銀行常見職務簡介

銀行職位介紹 銀行工作內容
銀行辦事員 為銀行的第一線員工,負責存放款等業務。
客服人員 主要負責提供資訊、解答客戶問題等工作,要配合24小時及假日輪班
理財專員 為客戶達成節稅、保險、投資組合設定資產配置等理財目標
外匯專業人員 主要負責(1)國外匯兌(2)外匯存款(3)外幣撥貸(4)匯費(5)匯額計算等
徵授信人員 即放貸業務員,開發「想跟銀行借錢」的客戶,並進行信用評估
企業金融專員 協助國內外企業財團法人或政府機關進行資金規劃、投資等事務,並評估是否要貸放資金給企業
消費金融業務專員 主要工作是負責銀行消費金融產品的推廣,包括車貸、保險、信用卡等等
金融商品企劃 國內的新金融商品企劃,多是將國外已成熟的產品引進臺灣。
風險管理人員 控制風險,讓業務在可預期範圍內進行
法務人員 主要工作為草擬及審核各類契約及業務規章
資訊人員 主要工作為應用程式的設計與系統的維護

 

【銀行快訊】搶進公股,需先報考金融基測FIT

今年(2020)起,部分公股銀行甄選已經取消單獨筆試,直接採用統一的金融基測FIT檢定成績,未事先取得檢定成績者,恐失去公股銀行應徵資格。日前台灣金融研訓院已公告2021年度考試時間,有興趣報考泛公股銀行的求職者請至【金融基測FIT專區】確認相關考試資訊。

  

以下將詳細說明上述工作內容,並推薦必備相關證照    


#銀行辦事員 工作內容

【常見稱呼】櫃台行員、一般行員、一般金融人員

為銀行的第一線員工,負責存放款等業務。
🔹多數金融機構實施全能櫃員制度,每個辦事員備有一現金箱,臨櫃的每一窗口均可辦理各種存匯業務之現金收付工作,各項業務均以電腦指令輸入,連線即時處理。


民營銀行櫃檯辦事員
🔹須具備較多樣的專業業務知識與能力,多數辦事員要承擔業績壓力,需向客戶推銷保險、現金卡、信用卡、基金等該金融機構所開發或代售的金融商品。

👌加分金融證照推薦
首重「信託業業務人員信託業務專業測驗合格證明書」
次重「人身保險業務員資格測驗合格證書」
※各行略有差異,詳細可參考各行證照彙整https://bit.ly/2Rqinkl


#客服人員 工作內容

☝主要工作內容主要工作
主要負責提供資訊、解決客戶問題等工作。要能配合24小時及假日輪班,需國台語流利。

相關工作
銀行分公司上班的電話及網路客服人員有時必須兼辦其他的業務工作,如信用卡業務或是保險銷售,有時候必須和保險 相關的人員有所互動,並處理保險相關的文件作業

👌加分金融證照推薦
✅基礎雞主基礎「融市場常識與職業道德」
進階「人身保險業務員資格測驗合格證書」


#理財專員 工作內容


【常見稱呼】理專、理財規劃人員、財富管理人員

主要工作
🔹理財規劃:根據客戶之理財目標與需求,以適當的產品為客戶規畫理財計劃與資產組合,為客戶達成節稅、保險、投資組合設定以及資產配置等理財目標。


相關工作
🅰提供諮詢:充分了解各種金融商品,並向客戶解釋投資相關風險及稅務問題。
🅱拓展客戶:須開拓客戶、拓展客源,除了個別拜訪,也會進行團體的銷售,透過辦說明會方式,將銀行的投資理財產品介紹給企業員工。

👌加分金融證照推薦
人身保險業務員資格測驗
投資型保險商品業務員資格測驗
信託業業務人員信託業務專業測驗


#外匯專業人員 工作內容

多服務於銀行的國外部或外匯部門
🔹外匯專員是銀行業與進出囗業者的重要橋樑。凡是進出口業或貿易商,皆需要做進出口押匯、結匯等處理。

主要工作為
(1)國外匯兌(2)外匯存款(3)外幣撥貸(4)匯費(5)匯額計算等

部分外商銀行的外匯交易員
須負責外幣的買賣投資

👌加分證照推薦
初階外匯人員專業能力測驗
英語語文證照


#徵授信人員 工作內容


分為授信人員和徵信人員,兩者相輔相成

授信人員
即放貸業務員,開發「想跟銀行借錢」的客戶。
(1)衡量可給客戶多少放款額度
(2)評估客戶須給銀行多少擔保
(3)追蹤放款對象是否運作正常、償債力有無變化

🔹新進授信人員剛開始必須先學習授信客戶的撥款作業,以及一些例行性的簡單客戶聯絡工作。

徵信人員
針對授信人員提供的客戶進行判斷
(1)調查客戶的信用及財務狀況
(2)評估放款額度是否有被高估

🔹企業的貸款部分:會透過企業的財務報表、信用評等等資料,客觀地確認其財務狀況
🔹個人的消費貸款部分:會透過財團法人聯合徵信中心調查其資料,看客戶的繳息狀況、有無信用瑕疵、工作穩定與否等。

👌加分金融證照推薦
「初階授信人員專業能力測驗」
「進階授信人員專業能力測驗」

 


#企業金融專員 工作內容


業務對象為法人機構,大至跨國企業、政府機構,小至中小企業都是服務的對象。因此,企業金融專員必須經常與企業財務部往來。

主要工作
協助國內外企業財團法人或政府機關進行資金規劃、投資等事務,並評估是否要貸放資金給企業

相關工作
企業金融專員平日也須研究企業的財務報表,或追蹤客戶的信用動態,法人新客戶的開發也是企業金融專員的重點工作之一

👌加分證照推薦
初階授信人員測驗合格證書
初階外匯人員專業能力測驗
信託業業務人員信託業務專業測驗
英語語文證照


#消費金融業務專員 工作內容

業務對象主要是面對終端消費者

主要工作
負責銀行消費金融產品的推廣,包括
1⃣貸款型產品,例如:車貸、房貸、信用貸款等
2⃣財富管理產品,例如:基金、保險、結構型商品、優利存款
3⃣支付型產品,例如:信用卡、繳費平台、第三方支付、行動支付等

相關工作
推薦適合客戶的產品,順利開發新客戶
🔹消費金融業務專員不但要接觸公司內外各項推陳出新的金融商品服務,熟悉推廣通路,更須了解理財觀念,積極學習各項金融相關知識。


#風險管理人員 工作內容

銀行會面臨(1)市場風險(2)信用風險(3)作業風險

1⃣市場風險管理人員的主要工作為
衍生性金融產品之風險控管、市場風險模型之建立、市場風險系統之開發與建置等

2⃣信用風險管理人員的主要工作為
授信政策制定、執行與溝通、資產品質分析、預測、追蹤與控制、風險管理技術規劃與落實等

3⃣作業風險管理人員的主要工作為
作業流程風險辨識及評估、發展風險監測指標、作業流程品質管理、風險管理教育訓練計劃等

加分證照推薦
財務風險管理師(FRM)
英語語文證照
 

#金融商品企劃 工作內容

國內的新金融商品,多是將國外已成熟的產品引進臺灣。其中的環節包括
1⃣掌握國內外金融市場訊息與商品趨勢,
2⃣接洽國外基金公司及券商,代理其產品,
3⃣將其包裝成適合國內市場生態與銷售流程的新興商品。

主要工作
(1)在開發過程中
須研究臺灣的法令與市場性,修改原有的產品設計與交易策

(2)在商品上市前
進行市場測試、行銷體系建立

(3)在商品上市後
追蹤的銷售狀況與顧客滿意度

相關工作
金融商品企劃有時也須負責媒體公關的工作,接洽、執行公司外部的合作提案或擔任主管機關與業務單位間聯繫的橋樑


#法務人員  工作內容

主要工作

法務人員的主要工作為草擬及審核各類契約及業務規章。就業務涉及法律者,提供法律意見,協助催收,蒐集法令規章以掌握法律動態等。

相關工作

法務人員須全力協助配合營業單位辦理業務之需要,積極提供法律協助,亦須隨時注意新訂或 修正法規新及實務見解之變更,即時行文各單位提供同仁參考。


 

#資訊人員  工作內容

主要工作

資訊人員的主要工作為應用程式的設計與系統的維護

相關工作

  • 銀行的自動化作業, 依種類及範圍在傳統業務系統上有存款、放款、匯兌、外匯及證券等作業
  • 在金融服務系統上有自動櫃員機、信用卡、電子銀行、網路銀行、金融加值網路等作業
  • 在貨幣市場系統上,為因應金融國際化與自由化的競爭服務,資訊人員會配合開發,有債/票券及金融產品的相關軟體
  • 在經營管理系統上則包括資產負債管理、辦公室自動化作業及網際網路作業系統等,這些都是資訊人員須負責的工作範圍 


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